Sut i gyfathrebu ag aelodau eich cynllun pensiwn a staff am y cynllun pensiwn gan gynnwys eu hopsiynau ymddeol, dewisiadau buddsoddi, cyfraniadau, costau a thaliadau.
Pwyntiau allweddol
- Rhowch gymorth ychwanegol i aelodau eich cynllun pensiwn i'w helpu i wneud penderfyniadau pwysig am eu hymddeoliad.
- Ar gyfer cofrestru awtomatig, rhaid i'ch cynllun pensiwn fod â dewis buddsoddi diofyn.
Siarad am bensiynau gyda'ch staff
Dewisiadau ymddeol
Os oes gennych gynllun pensiwn DC, rhaid i'r ymddiriedolwr (neu reolwr y cynllun) neu'r darparwr pensiwn roi gwybod i'r aelodau am eu hopsiynau ymddeol o leiaf bedwar mis cyn eu dyddiad ymddeol disgwyliedig. Mae hyn yn cynnwys dweud wrth aelodau am Pension Wise, gwasanaeth di-dâl a diduedd y llywodraeth a fydd yn eu helpu i ddeall eu dewisiadau.
Gallwch ddewis rhoi cymorth ychwanegol i aelodau eich cynllun i'w helpu i wneud penderfyniadau pwysig am eu hymddeoliad.
Er enghraifft, mae rhai sefydliadau yn trefnu cyflwyniadau grŵp i ddweud wrth aelodau'r cynllun am eu hopsiynau ymddeol. Gallai hyn gael ei redeg gan gynghorydd, y darparwr pensiwn, ymddiriedolwyr, neu reolwr adnoddau dynol neu reolwr pensiynau mewnol. Fodd bynnag, dylai unrhyw gyflwyniad ganolbwyntio ar ddarparu gwybodaeth ffeithiol yn unig.
Gallwch ddod o hyd i ragor o wybodaeth yn opsiynau ymddeol ar gyfer aelodau DC.
Dewisiadau buddsoddi
Rhaid i gynllun pensiwn a ddefnyddir ar gyfer cofrestru awtomatig gael cronfa fuddsoddi ddiofyn ar gyfer staff nad ydynt yn dymuno dewis eu buddsoddiadau eu hunain.
Os bydd eich staff yn gofyn i chi pa gronfeydd buddsoddi i'w dewis ar gyfer eu pensiwn gallwch roi disgrifiadau iddynt o'r arian sydd ar gael, gan gynnwys y taliadau sy'n berthnasol i'r cronfeydd. Dylai eich darparwr pensiwn neu ymddiriedolwyr allu rhoi'r wybodaeth hon i chi.
Gallwch hefyd argymell y ffynonellau cyngor canlynol i'ch staff:
Costau a thaliadau
Efallai y bydd aelodau eich cynllun yn gofyn i chi faint mae'r cynllun pensiwn yn ei gostio. Gallwch ofyn i'ch darparwr pensiwn ddangos sut mae'r costau a'r taliadau a dalwch iddynt yn cyflawni gwerth da. Dylid cyfiawnhau'r holl gostau a thaliadau a dylent fod yn deg.
Dylai llenyddiaeth y cynllun pensiwn a gynhyrchir gan eich darparwr pensiwn ar gyfer eich staff gynnwys gwybodaeth am y cyfraniadau a delir ganddynt, a gennych chi fel y cyflogwr a'r gostyngiad treth a ddarperir gan y Llywodraeth. Dylai hefyd gynnwys gwybodaeth am gostau a thaliadau, a phwy sy'n eu talu (h.y. chi neu aelodau'r cynllun).
Ers 6 Ebrill 2015, mae rheolaethau codi tâl wedi bod yn berthnasol i drefniadau diofyn mewn cynlluniau DC sy'n cael eu defnyddio i gydymffurfio â dyletswyddau cofrestru awtomatig. Yn ogystal, rhaid i ymddiriedolwyr cynlluniau sy'n darparu buddion DC gynnwys gwybodaeth yn natganiad blynyddol y cadeirydd sy'n cadarnhau'r costau ffioedd a thrafodion a delir gan aelodau, a sy'n esbonio i ba raddau y mae'r costau a'r taliadau hynny'n werth da i aelodau.
Cyfraniadau
Gallai aelodau eich cynllun ofyn cwestiynau i chi am eu cyfraniadau i'r cynllun pensiwn gan gynnwys:
- faint y dylent ei gyfrannu i gael incwm digonol ar ôl ymddeol
- a ddylent leihau neu atal cyfraniadau
Dylech osgoi rhoi'r math hwn o gyngor gan mai mater i'r aelod o'r cynllun yw gwneud y penderfyniadau hyn ar sail eu hamgylchiadau ariannol eu hunain.
Yn hytrach, gallwch gyfeirio aelodau eich cynllun at adeiladu eich canllawiau cronfa ymddeol gan HelpwrArian.